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2023年02月21日 來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

　　本報(bào)記者 蘇向杲

　　個(gè)人消費(fèi)類貸款已成為國(guó)有大行擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的重要發(fā)力點(diǎn)。

　　2月20日，記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行獲悉，這3家國(guó)有大行1月份個(gè)人消費(fèi)類貸款規(guī)模同比均出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，同比分別增長(zhǎng)30%、26%、39.68%。此外，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行也將個(gè)人消費(fèi)類貸款作為重要發(fā)力點(diǎn)。

　　多家國(guó)有大行

　　個(gè)人消費(fèi)貸款快速增長(zhǎng)

　　交通銀行表示，交行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，升級(jí)各類場(chǎng)景消費(fèi)貸款產(chǎn)品。1月份個(gè)人消費(fèi)貸款投放增幅明顯，較去年同期增長(zhǎng)39.68%。其中，汽車消費(fèi)貸款累計(jì)投放超過(guò)10億元，是去年同期的2.4倍。

　　“我們聚焦線上消費(fèi)、境內(nèi)外旅游、場(chǎng)景服務(wù)等多方面促消費(fèi)。今年1月份借記卡消費(fèi)交易金額相比疫情前大幅提升，較2019年1月份增長(zhǎng)46%?！苯恍袀€(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步交行將繼續(xù)緊抓消費(fèi)復(fù)蘇契機(jī)，與線上平臺(tái)合作開(kāi)展系列優(yōu)惠活動(dòng)，還將持續(xù)推進(jìn)老字號(hào)等國(guó)潮品牌促消費(fèi)活動(dòng)。

　　工商銀行1月份個(gè)人消費(fèi)類貸款同比增長(zhǎng)超過(guò)三成。近日，工商銀行開(kāi)展擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)并表示，將協(xié)同各地政府和千萬(wàn)商戶，推出更多讓利措施，助推消費(fèi)加快恢復(fù)。圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費(fèi)和購(gòu)物、美食、休閑、旅游等消費(fèi)場(chǎng)景，豐富金融產(chǎn)品，加大資源投入，助力促消費(fèi)政策產(chǎn)生放大、疊加效應(yīng)。全力打造用戶和商戶、供給和需求、線上和線下高效對(duì)接、相互帶動(dòng)的消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，完善消費(fèi)新業(yè)態(tài)、新模式、新場(chǎng)景，助力消費(fèi)擴(kuò)量級(jí)、提能級(jí)。

　　農(nóng)業(yè)銀行1月份個(gè)人消費(fèi)類貸款同比增長(zhǎng)26%。2月8日農(nóng)業(yè)銀行在專項(xiàng)投資者關(guān)系活動(dòng)會(huì)上提到，今年將繼續(xù)深化零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，提升客戶精細(xì)化服務(wù)能力，進(jìn)一步做強(qiáng)零售金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加大按揭貸款、消費(fèi)貸款等個(gè)人信貸投放力度。

　　建設(shè)銀行相關(guān)人士也對(duì)記者表示，2023年將搶抓消費(fèi)回暖機(jī)遇，全面發(fā)力個(gè)人消費(fèi)信貸。服務(wù)人民美好生活需要，加大幸福產(chǎn)業(yè)貸款投放力度。

　　中國(guó)銀行2月13日在官微中提到，中國(guó)銀行靠前發(fā)力，通過(guò)高質(zhì)量的金融產(chǎn)品服務(wù)供給，為擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)注入金融“活水”。積極推動(dòng)非房消費(fèi)貸款擴(kuò)面增量、穩(wěn)步發(fā)展，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)居民消費(fèi)的融資服務(wù)。此外，據(jù)報(bào)道，郵儲(chǔ)銀行1月份消費(fèi)貸投放近千億元。

　　在國(guó)有大行加大個(gè)人消費(fèi)類信貸投放的同時(shí)，消費(fèi)貸利率也出現(xiàn)下降。不少銀行的消費(fèi)貸利率近期已降到4%以內(nèi)，多家銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品最低利率已在3%左右。

　　推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸

　　或有兩大原因

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年商業(yè)銀行重視個(gè)人消費(fèi)貸款有兩方面原因。一方面是之前商業(yè)銀行個(gè)人貸款中，個(gè)人住房貸款占比較高，消費(fèi)貸款占比較低，不過(guò)，去年以來(lái)個(gè)人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，因此，不少商業(yè)銀行將消費(fèi)貸作為重要著力點(diǎn)。不少銀行也通過(guò)降低貸款利率以搶占市場(chǎng)份額，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面是近兩年商業(yè)銀行負(fù)債成本降低，為消費(fèi)貸降低利率、提升產(chǎn)品吸引力提供了空間。

　　董希淼同時(shí)表示，商業(yè)銀行推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)類信貸有利于提高居民消費(fèi)的意愿和能力，進(jìn)一步促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)與提振內(nèi)需。但同時(shí)，商業(yè)銀行也要注意兩點(diǎn)：一是要保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，并不是所有的消費(fèi)者都需要且適合申請(qǐng)消費(fèi)貸款。近兩年，個(gè)別銀行個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)展很快，但投訴也很多。二是，消費(fèi)信貸發(fā)展應(yīng)在適度合理的范圍之內(nèi)，不可盲目過(guò)度增長(zhǎng)，服務(wù)對(duì)象并非越下沉越好，銀行應(yīng)有效防范“不該貸”“過(guò)度貸”等問(wèn)題，降低“共債”風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。此外，居民個(gè)人應(yīng)堅(jiān)持理性借貸，將自己債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi)。特別是年輕客戶，不可通過(guò)“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。