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徐敬惠顧問：養(yǎng)老金融規(guī)劃師的建設，要著力專業(yè)性，做到融會貫通

發(fā)布時間：2023年04月12日發(fā)布者：管理員

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徐敬惠

中國太平洋人壽保險公司原董事長

FAR養(yǎng)老金融規(guī)劃師項目顧問

尊敬的魏主席、各位領導、各位專家，大家上午好。

非常感謝CICE的邀請，感謝魏主席多年來，對保險行業(yè)，對專業(yè)能力建設工作的大力支持。

與CICE項目很早結識，一轉眼20年過去了，根本沒想到會做這么大，現(xiàn)在的CICE，已經(jīng)由點到面，由面到整個行業(yè)，并且開始向非保險金融機構擴展。CICE這20年，成長很快，為行業(yè)的專業(yè)性、先進性做了很多開創(chuàng)性、基礎性工作。

我非常認同魏主席最后所講，我們保險行業(yè)的發(fā)展、CICE資格項目的推動、各類規(guī)劃師的建設等都應該以開放、包容的心態(tài)進行，要更加強調融合。

受聘成為FAR養(yǎng)老金融規(guī)劃師項目顧問，我主要有以下三點內容分享。

一、牢記囑托

中央要求金融要強調人民性、政治性、專業(yè)性。CICE要在專業(yè)性上著力，在專業(yè)知識、專業(yè)能力的建設方面，將滲透性、普及性做到更好。

二、不辱使命

在受聘期間，CICE有需要，我會積極參與。在養(yǎng)老這一領域，我在董克用教授的帶領下，以機構的身份也參加中國養(yǎng)老金融50人論壇的各種會議和活動，從中受益頗多，對養(yǎng)老金融的理解和認識也不斷深入。

原來我們強調第三支柱，并把第三支柱與商業(yè)養(yǎng)老保險劃等號，這是比較狹隘的。隨著個人養(yǎng)老金概念的提出，特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老目標日期基金、養(yǎng)老目標風險基金等金融產(chǎn)品不斷豐富起來。很多人就說，商業(yè)養(yǎng)老保險與這么多個人養(yǎng)老金產(chǎn)品相比，看不出有什么優(yōu)勢。我認為，保險是有自身優(yōu)勢的。首先，這些產(chǎn)品本身就不能做簡單的對比，保險本身就有任何理財產(chǎn)品無法比擬的獨特優(yōu)勢，比就不對；其次有了銀行儲蓄、銀行理財固然是好的，但是沒有保險的參與，就不美滿，不是一個完整的、安全的解決方案；最后，監(jiān)管部門又推出了商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，這是一個創(chuàng)新之舉，不僅是針對養(yǎng)老保障業(yè)務的一個整改，更重要的是拓展了業(yè)務想象，更全面的去滿足了社會的養(yǎng)老需求。

三、融會貫通

首先是專業(yè)跨界。養(yǎng)老離不開健康、醫(yī)療，我們常說康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)，二者不可分離，談及養(yǎng)老必然無法離開健康醫(yī)療，而健康又跟財富捆綁在一起，健康是“1”，財富是“0”，沒有健康，有再多的“0”都沒有用。

其次是功能互補。在養(yǎng)老規(guī)劃上，有很多的專業(yè)領域是要互補的，不能就產(chǎn)品論產(chǎn)品。我們跳出產(chǎn)品來講賬戶，“賬戶”是有一個專業(yè)的概念，但是一個人、一個家庭的整個生命周期規(guī)劃，需要很多的專業(yè)配套服務，需要一個功能賬戶。

最后，最重要的一點是價值融合。每個業(yè)態(tài)，每個產(chǎn)品，都有不同的價值，我們要把不同的價值融合起來，讓老百姓享受他們最好的未來生活！

徐敬惠顧問：養(yǎng)老金融規(guī)劃師的建設，要著力專業(yè)性，做到融會貫通

徐敬惠顧問：養(yǎng)老金融規(guī)劃師的建設，要著力專業(yè)性，做到融會貫通