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編者按

在中國的保險教育領(lǐng)域,有一家機(jī)構(gòu)通過20多年的時間,打造了人身保險從業(yè)人員資格項目CICE,搭建了中國人身保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、本土化的資格認(rèn)證體系和系統(tǒng)化的保險專業(yè)知識學(xué)習(xí)平臺,初步實現(xiàn)了國際資格經(jīng)驗的中國化。他們一步一步走向規(guī)范化和規(guī)?；?與行業(yè)公司、院校有廣泛的交流與合作,累計考生近75萬人次,有12萬余人獲得了各類資格證書,項目的作用和影響力也逐漸在實踐中得以體現(xiàn)。

十年樹木,百年樹人,教育事業(yè)需要時間和耐心,不能急功近利,更不能心浮氣躁。二十載時光,讓我們能夠看到,這個項目是踏實地記錄著中國保險行業(yè)從粗放到精細(xì)、從傳統(tǒng)到現(xiàn)代、從初級階段到成熟的歷程,并積極參與和推動了中國保險職業(yè)教育的專業(yè)化進(jìn)程。作為一個市場化、商業(yè)化的運(yùn)營項目,走到今天,委實不易,值得被大家看到。

有幸參加了每一期的保險茶咖讀書會,愈發(fā)體會到:在“短、平、快、卷“主義盛行的當(dāng)下,能夠堅持深度閱讀經(jīng)典,有一個讀書空間,大家在這里分享彼此見解,確實很難得,也非常不容易。經(jīng)典就是經(jīng)典,不同時空、不同人、不同形式的閱讀都能帶來一些新的思考和啟發(fā)。感謝王博,提供了這樣一個有益的讀書平臺。

但是,當(dāng)王博讓我做點評嘉賓之一時,我是拒絕的,實話實說,是誠惶誠恐、倍感壓力的。我自己對《人壽保險經(jīng)濟(jì)學(xué)》的閱讀真談不上深刻,更談不上有多深入的研究。有太多的專家包括在座的各位比我更有資格、更有水平來點評。但是王博一席話,讓我覺得必須珍惜這個機(jī)會。

王博說“人壽保險經(jīng)濟(jì)學(xué)”,是保險教育的經(jīng)典之作,對保險行業(yè)的理論發(fā)展和實踐產(chǎn)生著深遠(yuǎn)的影響,一本書的一個世紀(jì)?；氐轿覀儺?dāng)前的保險時代下,對CICE來說,如同22本書的20年,在過去二十多年里,CICE所做的也無非就是圍繞一套書,圍繞人身保險的專業(yè)化,在保險職業(yè)教育,在資格認(rèn)證方面做一些先行探索。現(xiàn)在,是時候總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),分享發(fā)展成果,接受大家的批評和建議了。重讀經(jīng)典,可以讀的很透深入,但是,“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行”,在教材建設(shè)的這件事情上,CICE躬身入局做了二十多年,還是可以做一些分享的。

第一部分 保險的專業(yè)化

《人壽保險經(jīng)濟(jì)學(xué)》——關(guān)于“專業(yè)化”

正如你在做什么,你就關(guān)注什么,因為一直在做保險知識的專業(yè)化,讀此書,我更多的是關(guān)注“人壽保險的專業(yè)化、服務(wù)性概念”部分,并且在讀的過程中,好多時候仍然像“發(fā)現(xiàn)新大陸”一樣,內(nèi)心不斷驚嘆“這個原來百年前已經(jīng)有人說的這么透徹、這么到位了,我實務(wù)中遇到的問題,都能找到理論的支撐”。盡管這部分論述總共不到2000字。也就是這一頁內(nèi)容,我提煉了一下,傳達(dá)了三個主要觀點:專業(yè)化的重要性、專業(yè)化的要求,專業(yè)化的評價標(biāo)準(zhǔn)。

1.專業(yè)化的重要性。專業(yè)化的重要性這個不用說,無論是我們的個人還是我們的行業(yè),專業(yè)化都是至關(guān)重要的,一個專業(yè)化的行業(yè)是能夠給社會帶來更多的作用,自然而然,從事該行業(yè)的個人也會享有更好的社會地位和職業(yè)榮譽(yù)感。

2.專業(yè)化的要求。專業(yè)化包括個人的專業(yè)化和行業(yè)的專業(yè)化,個人只有不斷地堅持學(xué)習(xí),在你的工作中不斷地運(yùn)用這些專業(yè)知識、專業(yè)技能去提供服務(wù),并且還要具有非常好的職業(yè)道德,才能走向?qū)I(yè)。而整個行業(yè)要實現(xiàn)專業(yè)化,還要充分發(fā)揮學(xué)歷教育、職業(yè)教育的作用,要采取措施,共同提高從業(yè)人員的知識水平和道德水準(zhǔn)。行業(yè)對于專業(yè)化是有它自己應(yīng)該承擔(dān)的職責(zé)所在的。

3.專業(yè)化的評價標(biāo)準(zhǔn)。一個行業(yè)之所以被認(rèn)可,是因為人們認(rèn)為這個行業(yè)的服務(wù)是必要的,并且他認(rèn)為專業(yè)知識和職業(yè)道德都是非常重要的,但是在現(xiàn)實中往往都是被忽視的。當(dāng)然休百納教授也舉了一個例子,CLU考試,通過行業(yè)的認(rèn)證考試來規(guī)范和提升從業(yè)人員的專業(yè)能力,不失為一種行之有效的方式之一。

我在讀到這里的時候,問了自己幾個問題,保險業(yè)提供的服務(wù)是必須的嗎,我想是必須的,因為侯百納教授在這本書中也有很多的闡述。但是被“人們”認(rèn)可嗎?目前來看,還真的是“不一定”。這個不認(rèn)可是因為什么原因呢?是“人們”是“消費者”的原因嗎?也許是我們正在談?wù)摰谋ｋU,或者說行業(yè)內(nèi)一大批人說著的、做著的保險,跟普通大眾、老百姓了解到的、用到的保險“不一樣”,這中間出現(xiàn)了偏差。怎么縮小這個偏差呢?讓大眾用上真正的保險,我想,保險教育與培訓(xùn)可以在其中發(fā)揮一定的作用。

關(guān)于中國保險業(yè)的專業(yè)化

回到眼前,聚焦當(dāng)下,關(guān)于中國保險業(yè)的專業(yè)化,我們也來看一看專業(yè)化對于整個保險行業(yè)發(fā)展的意義何在?我們保險行業(yè)的專業(yè)化進(jìn)程是什么情況?尤其是在龐大的保險從業(yè)人員的專業(yè)化建設(shè)方面,我們應(yīng)該怎么去做呢?

專業(yè)化的重要性是一個老生常談的問題,大家都知道這個重要,但是還得說,因為思想改變行動、行動改變習(xí)慣、習(xí)慣改變命運(yùn)。思想的問題是首先要認(rèn)識的重要問題。關(guān)于專業(yè)化的重要性,行業(yè)有很多的研究和闡述,我從三個方面來聊一點我個人的體會。

1.關(guān)于專業(yè)化的意義。

首先,專業(yè)化對于中國保險業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要,這是毋庸置疑的,同時,更應(yīng)該看到,保險業(yè)的專業(yè)化發(fā)展對于中國經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定至關(guān)重要。

剛剛結(jié)束的兩會,提到保險的關(guān)鍵詞,大家都了解,有“養(yǎng)老”“醫(yī)療”“長期護(hù)理保險”“大病管理”等,其實,通過這些關(guān)鍵詞,可以看到,還是在重申保險業(yè)的價值和定位,繼續(xù)發(fā)揮保險業(yè)作為“經(jīng)濟(jì)減震器”和“社會穩(wěn)定器”的功能。但是有一句話說,“我們已經(jīng)走的太遠(yuǎn),以至于我們忘記了為什么而出發(fā)!” 在行業(yè)過去的發(fā)展歷程中,有時保險行業(yè)并沒有真正發(fā)揮出這方面的價值。那未來怎么走呢?怎么才能實現(xiàn)國家、監(jiān)管對保險業(yè)提出的定位和要求呢?我想,保險業(yè)還是要走專業(yè)化發(fā)展之路,重視對經(jīng)營規(guī)律的研究和把握,找準(zhǔn)保險在風(fēng)險管理、金融體系和社會保障體系中正確的位置, 幫助社會、企業(yè)、家庭、個人做好風(fēng)險減量管理,促進(jìn)社會安全和生活幸福。同時,保險行業(yè)還是要跳出保險看保險,要看當(dāng)前的現(xiàn)代化進(jìn)程,當(dāng)前人口老齡化、少子化等等現(xiàn)實情況和面臨的風(fēng)險,要把我們整個行業(yè)的發(fā)展融入到整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全局,百姓生活的方方面面,我想只有保險行業(yè)承擔(dān)更多這方面應(yīng)有的責(zé)任,承擔(dān)更多的社會責(zé)任,才有更大的發(fā)展空間。

其次,很明顯的是,保險行業(yè)的增長邏輯正在發(fā)生重大變化,從資源競爭和資本博弈轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)能力的建設(shè)和發(fā)展。

過去很長一段時間,行業(yè)有很多紛紛擾擾的事情,行業(yè)發(fā)展過多表現(xiàn)為資源競爭、資本博弈,積累了一定的風(fēng)險。隨著監(jiān)管重點和發(fā)展趨勢的重大調(diào)整,將從根本上改變行業(yè)發(fā)展的推動模式。這意味著未來行業(yè)的發(fā)展必須更多地依賴于公司的專業(yè)化經(jīng)營,依賴于從業(yè)者個人專業(yè)能力和素養(yǎng)的提升。

最后,我們不得不關(guān)注的是,升級換代的保險消費者需要升級換代的專業(yè)服務(wù)。

保險消費者已經(jīng)升級換代了,新的一批具有高知識、高收入、年輕化特征的保險消費群體已經(jīng)形成。他們通常對金融保險知識有較好的了解、保險消費能力消費意愿都是非常強(qiáng)的。他能夠意識到保險的重要性,認(rèn)可保險。但是,他們對從業(yè)人員的品質(zhì)、職業(yè)道德有更高的要求,要獲得他們的信任,很大程度上是需要依靠專業(yè)的。經(jīng)歷過電商消費的洗禮,互聯(lián)網(wǎng)+時代,保險消費者對于消費體驗和服務(wù)有更高的要求,獲取保險知識和信息的渠道更全面,獲得的速度比部分銷售人員更快,從業(yè)人員需要時刻警醒自己:你的通過半個月的時間、一個月的時間所學(xué)習(xí)的相對薄弱的保險知識,或者說東拼西湊來的保險知識,還能hold住的新時代的保險消費者嗎?

還有一點比較深刻的感受,參加CICE課程學(xué)習(xí)和獲證的里邊,至少10%都是非保險業(yè)的,有來自銀行的,科技公司的,科技公司給我們的反饋是:要服務(wù)保險公司,需要系統(tǒng)了解保險的專業(yè)知識、保險公司的運(yùn)營,才能更好的理解保險公司的需求。有來自院校的學(xué)生,還有消費者。我們有學(xué)員獲得壽險管理師資格,發(fā)朋友圈,“為了買保險,順便考了一個行業(yè)認(rèn)證,歡迎你為我服務(wù)?！边€有兩核學(xué)習(xí)群里,大家交流是哪家公司,就有學(xué)員說:我不是保險公司的,不是保險行業(yè)的,我就是個人,我想了解保險公司到底是怎么做核保和理賠的,我感興趣。一些改變已經(jīng)在悄悄發(fā)生,我們已經(jīng)逐漸感知,相信我們的從業(yè)伙伴也都有一些感知。

2.專業(yè)化進(jìn)程中存在的問題。

中國保險業(yè)發(fā)展很快,保險機(jī)構(gòu)在專業(yè)化經(jīng)營、專業(yè)化能力建設(shè)也取得很多很多成績,比如有些公司與財經(jīng)院校合作,在公司內(nèi)部也建立銷售人員的專業(yè)能力學(xué)習(xí)和標(biāo)準(zhǔn),也有很多與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作培訓(xùn)的案例。當(dāng)然也存在一些需要我們繼續(xù)調(diào)整的問題。

首先,對專業(yè)化的重要性認(rèn)識不夠。

還是那句話,思想改變行動,行動改變習(xí)慣。我們說,行業(yè)要做大做強(qiáng)做專,行業(yè)是先做大做強(qiáng)了,再做專?還是先做專,才能做強(qiáng)做大?值得討論。但是行業(yè)一些機(jī)構(gòu)確實還是存在著對專業(yè)化經(jīng)營、專業(yè)化發(fā)展、專業(yè)化能力建設(shè)認(rèn)識不足的問題,部分機(jī)構(gòu)仍存在著短期化和粗放式的經(jīng)營思路。我們從業(yè)人員的專業(yè)化發(fā)展之路上,缺乏明確目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn),對專業(yè)知識的學(xué)習(xí)積極性不高,就是認(rèn)為知識沒有用。

其次,專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)缺失。

作為全球保險大國,我們在重要領(lǐng)域?qū)I(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面存在一些缺失,如保險職業(yè)教育培訓(xùn)頂層設(shè)計方面、保險從業(yè)人員能力認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)等方面。我們保險業(yè)的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻非常高,大家都非常放心,消費者也放心,但有些標(biāo)準(zhǔn)也是低的,甚至說沒有標(biāo)準(zhǔn),比如銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求、專業(yè)知識要求、能力要求等。

再者,保險行業(yè)的職業(yè)教育與培訓(xùn)存在著發(fā)展緩慢的問題。

發(fā)展緩慢是說我們能感覺行業(yè)發(fā)展很快,培訓(xùn)更是做的熱熱鬧鬧,可以說每月每周每天都在搞培訓(xùn),公司內(nèi)部做,也請外部機(jī)構(gòu)做?；剡^頭來,我們想一想,到底哪些是能沉淀下來的,通識的知識,不用每家公司都投入那么多精力來做重復(fù)的內(nèi)容。哪些是學(xué)歷教育提供的,比如對專業(yè)人才的培養(yǎng)。哪些是公司內(nèi)部需要做的。這樣才能形成整個行業(yè)教育培訓(xùn)資源的最優(yōu)的使用。

發(fā)展緩慢,還有一個體現(xiàn)是,教育培訓(xùn)供給滿足不了保險機(jī)構(gòu)的需求,也跟不上保險業(yè)快速發(fā)展的實際情況。

3.保險從業(yè)人員的專業(yè)化建設(shè)

我們欣喜的看到,2023年,監(jiān)管部門頒布了《保險銷售行為管理辦法》,旨在提升保險行業(yè)銷售行為的規(guī)范性。2024年,保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)(人身保險方向)(征求意見稿)》,標(biāo)志著保險從業(yè)人員的專業(yè)化建設(shè)邁出了新的一步。

CICE運(yùn)行二十余年,我們深知,保險專業(yè)能力的建設(shè)是一個漫長的過程,需要全行業(yè)的共同參與和市場化機(jī)制的支持,才能取得顯著成效。未來,保險行業(yè)還是需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、保險公司、大專院校、社會機(jī)構(gòu)等各方力量共同努力,推動保險從業(yè)人員的能力標(biāo)準(zhǔn)制定和專業(yè)化建設(shè)。CICE項目作為保險專業(yè)能力建設(shè)的主要建設(shè)者和推動者之一,積累了豐富經(jīng)驗,有一定基礎(chǔ),有一定能力,更有意愿積極投身于行業(yè)下一步構(gòu)建廣覆蓋、多層次、多主體、具有保險業(yè)特色的從業(yè)人員終身學(xué)習(xí)與資格認(rèn)證體系的建設(shè)之中。

以上是個人結(jié)合《人壽保險經(jīng)濟(jì)學(xué)》,對于我們保險業(yè)專業(yè)化進(jìn)程的一點淺見,請大家批評指正。

第二部分 CICE的二十年——與中國保險業(yè)共同成長

CICE是誰?

CICE到底是誰?是做什么的?

CICE的全稱是中國人身保險從業(yè)人員資格項目(China Insurance Certification & Education,簡稱CICE項目)。用一句話概括,是做系統(tǒng)的保險知識學(xué)習(xí)平臺,做本土化的、水平性的保險資格認(rèn)證考試的。CICE項目一直致力于中國人身保險業(yè)自主知識體系的標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、專業(yè)化的建設(shè)和普及。主要為保險公司、中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供保險專業(yè)知識學(xué)習(xí)、認(rèn)證等服務(wù)。CICE項目相比較其他機(jī)構(gòu)的區(qū)別,就是我們更側(cè)重專業(yè)知識的系統(tǒng)性學(xué)習(xí),因為我們認(rèn)為系統(tǒng)化學(xué)習(xí)才能真正重塑和改變一個人的思維模式,進(jìn)而改變他的行為模式。

CICE的緣起

可能大家有一些疑問,這樣的一個帶有準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)的項目,一個似乎不應(yīng)該由商業(yè)機(jī)構(gòu)來做的項目,為什么是由現(xiàn)在的信平公司來做呢?我就多聊聊項目的緣起。

項目的緣起基于從一份情懷到一個設(shè)想,從一個設(shè)想到一個決定,從一個決定最后形成一個制度。

從一份情懷到一個設(shè)想——為什么不能建立中國自己的保險從業(yè)人員分級分類的認(rèn)證體系、教材體系和培訓(xùn)制度呢?

保險業(yè)發(fā)展歷史,大家比我更熟悉更了解,從20世紀(jì)90年代以來,國內(nèi)保險市場飛速發(fā)展,2001年中國加入WTO,更是催化了中國保險市場的深度發(fā)展和開放。在這個快速發(fā)展過程中,其實存在一個很大的問題,就是保險專業(yè)人才缺乏的問題。我們沒辦法在那么短的時間內(nèi),也沒有一些歷史積累的情況下,培養(yǎng)出來很多能夠掌握保險發(fā)展規(guī)律,熟悉經(jīng)營規(guī)則的人才怎么辦呢?怎么辦呢,學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)保險市場的經(jīng)驗,參加國外的保險培訓(xùn)及資格認(rèn)證考試,系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險概念、產(chǎn)品、經(jīng)營模式及基礎(chǔ)理論等等。

但是過程中也出現(xiàn)很多水土不服的問題。因為處于初級階段的中國保險業(yè),法律法規(guī)、財務(wù)會計、監(jiān)管政策與國外發(fā)達(dá)保險市場存在差異,我們還有特殊的人文環(huán)境和傳統(tǒng)文化環(huán)境。并且,海外很多考試培訓(xùn)費用普遍較高,不可否認(rèn),國外的一些資格考試和培訓(xùn),在保險業(yè)發(fā)展初期幫助行業(yè)培養(yǎng)了一批專業(yè)人才,但是費用確實貴,很多公司每年花了大量的培訓(xùn)和資格考試費用。行業(yè)的前輩專家們提出一個疑問,為什么不能建立中國自己的保險從業(yè)人員分級分類的認(rèn)證體系、教材體系和培訓(xùn)制度呢?這將更好地符合中國保險業(yè)發(fā)展的實際情況。

從一個設(shè)想到一個決定——啟動中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目,為中國人身保險業(yè)健康發(fā)展做出一項制度安排

1999年,成立不久的中國保監(jiān)會提出了開展人身保險從業(yè)人員資格考試的設(shè)想,并得到了各壽險公司的一致認(rèn)同。然而,由于監(jiān)管資源和行業(yè)資源稀缺,而重點放在推動精算考試和精算制度安排上。2002年底,由于人身保險新產(chǎn)品的復(fù)雜性和銷售過程中的一些問題,導(dǎo)致市場出現(xiàn)了一些風(fēng)波。監(jiān)管部門決定還是要管起來,要采取措施,系統(tǒng)提升從業(yè)人員專業(yè)能力和素質(zhì)。要有一個標(biāo)準(zhǔn),為公司為從業(yè)人員提供分級分類的學(xué)習(xí)指引。中國保險業(yè)發(fā)展具有自身特色和亮點,需要建立結(jié)合市場現(xiàn)狀、政策法規(guī)和國情的保險知識體系,以更好地服務(wù)中國保險市場的需求。所以決定重新啟動這樣一個項目。

從一個決定到一個制度——“商業(yè)化市場化運(yùn)作、確?？荚嚱滩暮瓦\(yùn)行質(zhì)量”

2002年第三季度,監(jiān)管部門召開中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目啟動座談會,并確定了“商業(yè)化市場化運(yùn)作、確?？荚嚱滩暮瓦\(yùn)行質(zhì)量”等基本原則。資格考試承辦和推進(jìn)機(jī)構(gòu)通過演示競標(biāo)方式確定,監(jiān)管部門倡導(dǎo)、參與、推動與認(rèn)可資格考試項目,但不強(qiáng)制參加考試,授權(quán)由中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書。要求承辦機(jī)構(gòu)不斷提升教材和運(yùn)行質(zhì)量,保證項目的先進(jìn)性。

其實,項目啟動初期,有關(guān)部門也曾嘗試設(shè)計為通過協(xié)會來推動執(zhí)行,但當(dāng)時協(xié)會尚處于草創(chuàng)階段,人力物力有限,最后經(jīng)過慎重考慮決定選擇通過民間機(jī)構(gòu)來承辦。而作為CICE項目發(fā)起人之一的江如圭女士,美國紐約州立大學(xué)法學(xué)博士,90年代曾任美國信安金融保險集團(tuán)(Principal Financial Group)律師及首任駐中國首席代表,其在美國任職期間,一次通過美國LOMA國際壽險管理師十門課程,獲得FLMI資格。駐京期間,為中國保險教育做了非常多的促進(jìn)工作,協(xié)助中國人民銀行翻譯中國第一部《保險法》官方英文版,其專業(yè)能力,認(rèn)真,負(fù)責(zé)的態(tài)度得到當(dāng)時監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。以江博士為主的專家團(tuán)隊在對國際保險資格認(rèn)證體系做了詳細(xì)的研究和參考基礎(chǔ)上個,根據(jù)當(dāng)時國內(nèi)保險行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,設(shè)計并提交了周詳、可操作的項目資格體系及執(zhí)行方案,得到監(jiān)管部門的初步認(rèn)可委托為項目的執(zhí)行單位。

自2002年起,CICE開始了起步、生存的艱難十年,從國外背回大量保險研究資料,在市場上找到第一筆投入資金,組建了一個有志于貢獻(xiàn)中國保險市場健康發(fā)展的國內(nèi)外專家團(tuán)隊。二十年多時間,項目雖經(jīng)歷曲折,但仍保持較強(qiáng)生命力并已初具規(guī)模,實踐證明商業(yè)化、市場化運(yùn)作的制度是可行的、成功的,符合市場發(fā)展規(guī)律,符合其他國家的發(fā)展經(jīng)驗。因為一旦成為特許,就可能變得不思進(jìn)取,成為行政的一部分。看似想推動行業(yè)進(jìn)步,反而阻礙了行業(yè)發(fā)展!

這是項目在2003年,在北京香山飯店,進(jìn)行管理師教材的審議。

CICE的二十年——與中國保險業(yè)共同成長

二十余年來,CICE項目堅持以專業(yè)培育人才,以專業(yè)塑造行業(yè),專注打造人身保險專業(yè)知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)平臺。在資格體系、課程體系、考務(wù)執(zhí)行、產(chǎn)品體系、學(xué)習(xí)平臺、后續(xù)教育、市場合作等方面取得了一系列顯著成果。

一是完善的認(rèn)證體系。

項目參照國際保險行業(yè)先進(jìn)的資格體系建設(shè)的典型經(jīng)驗,建立了覆蓋人身保險領(lǐng)域各渠道各崗位從業(yè)人人員,分級分類的資格認(rèn)證體系。這個體系也不是一成不變的,在相對穩(wěn)定同時,不斷調(diào)整以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需求。目前有八大資格,涵蓋管理、銷售、專業(yè)三大系列,初級、中級、高級三個級別,是目前國內(nèi)保險行業(yè)體系完整、影響從業(yè)人員廣泛的認(rèn)證體系。

管理系列設(shè)置“壽險管理師”資格,主要適用于保險公司內(nèi)勤及管理人員。銷售系列按渠道劃分,設(shè)置“個人保險規(guī)劃師(初級)、個人壽險規(guī)劃師、銀行壽險規(guī)劃師、員工福利規(guī)劃師”四個渠道資格,分別適用于新進(jìn)從業(yè)人員、個險渠道保險銷售人員及銷售管理人員、銀保渠道從業(yè)人員、團(tuán)險渠道及養(yǎng)老險公司從業(yè)人員。按產(chǎn)品方向,設(shè)置“養(yǎng)老金融規(guī)劃師、健康保險規(guī)劃師”等資格,主要適用于從事養(yǎng)老金融、養(yǎng)老服務(wù)的從業(yè)人員,以及健康服務(wù)、健康保險銷售的從業(yè)人員。專業(yè)技術(shù)系列設(shè)置“壽險核保師、壽險理賠師”資格,適用于從事人身險核保、理賠及核保、理賠咨詢工作的人員?？蛻舴?wù)以及其他專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域資格亦在規(guī)劃中。通過分級分類的考試制度,從業(yè)人員可以逐步提升自身技能并取得相應(yīng)資格認(rèn)證。

二是系統(tǒng)的課程體系。

CICE致力于打造具有自主知識產(chǎn)權(quán)的保險行業(yè)教材體系,旨在實現(xiàn)中國人身保險行業(yè)知識的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化。從第一版19本教材的問世(2002—2005年),到歷時五年第二版教材的系統(tǒng)修訂(2008年—2012年),到個險、銀保等3本渠道專業(yè)教材的開發(fā)(2013——2017年),再到核保、理賠、養(yǎng)老金融規(guī)劃等專業(yè)課程的完成(2019—2024年)以及二版修訂教材的再修訂,CICE在教材體系的建設(shè)腳步從未停止。目前有22門教材,5門專業(yè)的培訓(xùn)課程。

課程設(shè)計是從行業(yè)的誕生基礎(chǔ)講起,因為存在人身風(fēng)險,才有人身保險行業(yè)。風(fēng)險管理是行業(yè)的安身立命之本。記得在教材即將成形之時,根據(jù)教材編審委要求,還增加一章,保險行業(yè)及保險公司的風(fēng)險,作為經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè),作為管理風(fēng)險的保險公司,能否管理好行業(yè)的風(fēng)險、公司經(jīng)營中的風(fēng)險。如果一個行業(yè)、行業(yè)內(nèi)的機(jī)構(gòu)都不能做好自身的風(fēng)險管理,又怎么談得上為客戶管理風(fēng)險。

有了行業(yè),就有了從業(yè)的人,道德則是人的安身立命之本,就有了A2《人身保險從業(yè)人員職業(yè)道德》,這是所有資格的必修課。道德一書獨具特色,有個副標(biāo)題——做人,做事與行規(guī),我們說,先做個人吧,首先做個有道德的人,再做正確的事,做遵守法律要求、監(jiān)管要求、自律要求的事,才算一個有職業(yè)道德的人。文中增加了很多傳統(tǒng)優(yōu)秀文化的內(nèi)容,希望從業(yè)人員能從優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化中學(xué)到處世為人之道。在章節(jié)編排上,把管理人員職業(yè)道德專門放到銷售人員職業(yè)道德之前,我們認(rèn)為管理人員的職業(yè)道德一定程度上更具有隱蔽性,危害性也更大,其身不正,雖令不從,管理人員更應(yīng)該提升職業(yè)道德,以身作則。

一個行業(yè)的基礎(chǔ)是產(chǎn)品,接著是A3《人身保險產(chǎn)品》,保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)在于保險合同,就有了A4《人身保險合同》,其后陸續(xù)有了壽險公司經(jīng)營管理、市場營銷、財務(wù)會計、資產(chǎn)管理、人力資源管理、人身保險監(jiān)管等課程。曾經(jīng)有監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)收到《人身保險監(jiān)管》一書說:這是我目前看到的最完整、準(zhǔn)確體現(xiàn)監(jiān)管者意圖的一本監(jiān)管者應(yīng)該閱讀的書。

教材是項目花費巨大精力去做的一件事情,從一版到二版至少是千萬級的投入,有行業(yè)內(nèi)幾百位專家參與,僅二版修訂我們開了一百多場的教材審議會。那五年期間,我每一個周末都是在人民大學(xué)里面,因為我們當(dāng)時的教材修訂審議會基本上都是在CICE跟人大一起成立的“中國保險與精算信息資料中心”里舉行,資料中心有接近一萬冊人身保險方面的書籍資料,為二版教材修訂提供了非常好的支持。

為了保證教材體系的專業(yè)性、先進(jìn)性,CICE建立了科學(xué)的教材研發(fā)機(jī)制。保證每本書的專家構(gòu)成涵蓋業(yè)界、監(jiān)管、院校等人員,內(nèi)容構(gòu)成包含基礎(chǔ)理論、行業(yè)實踐、監(jiān)管政策、國際經(jīng)驗等。在整個教材體系的搭建和設(shè)計中,融入了許多行業(yè)專家的智慧,希望通過這樣一種潛移默化的方式,傳達(dá)正確的知識、理念和經(jīng)營管理思路。

資格考試建立之初,有人發(fā)出諸如“國外已經(jīng)有成熟完整的資格考試體系,我們沒有必要重復(fù)建設(shè),直接采用國外的資格考試體系就好了?！钡戎T多觀點和質(zhì)疑。經(jīng)過多年探索和發(fā)展,我們現(xiàn)在更加深切地體會到,教材體系是傳承保險行業(yè)文化的載體,中國保險業(yè)獨立性、獨特性的重要體現(xiàn),可以實現(xiàn)監(jiān)管政策的有效傳遞,承載行業(yè)經(jīng)驗的總結(jié)和傳播作用。作為我們這樣一個發(fā)展中大國,建立自己的資格考試體系,非常有必要。一個比較理想的體系,70%是行業(yè)專業(yè)知識,30%多是公司實踐的經(jīng)驗總結(jié)、是國際經(jīng)驗的借鑒。

三是高效的考務(wù)執(zhí)行制度。

CICE項目建立之初,在監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)、中國保險行業(yè)協(xié)會及編審委的參與協(xié)調(diào)下,在地方協(xié)會、大專院校和眾多保險公司的支持下,建立了統(tǒng)一高效的資格考試管理制度。我們采用全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一教材、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一考務(wù)管理和統(tǒng)一證書核發(fā)的方式進(jìn)行規(guī)范和完善,以保證考試的嚴(yán)肅性和公正性。我們始終堅持“公平公正”的考試原則,每年舉行兩次全國統(tǒng)考,截至2023年秋,圓滿完成了38次全國考試,累計考生近75萬人次,有12萬余人獲得了各類資格證書。

四是成熟的在線學(xué)學(xué)習(xí)平臺。

CICE擁有成熟的在線學(xué)習(xí)平臺,擁有大量體系化、專業(yè)化、模塊化的在線學(xué)習(xí)課程,提供先進(jìn)、靈活、穩(wěn)定的在線學(xué)習(xí)和考試服務(wù),以滿足客戶的多元化學(xué)習(xí)需求。對于沒有自有學(xué)習(xí)平臺的企業(yè)或個人客戶,我們也提供在線課程和學(xué)習(xí)管理服務(wù),實現(xiàn)低成本、高效率的第三方學(xué)習(xí)管理服務(wù)。

五是豐富的產(chǎn)品體系。

CICE項目已建立起完善的學(xué)習(xí)、考試、認(rèn)證、培訓(xùn)等產(chǎn)品體系。持續(xù)為保險行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)等提供從業(yè)人員合規(guī)知識競賽、防范非法集資知識競賽、30學(xué)時合規(guī)及職業(yè)道德培訓(xùn)解決方案,以及保險銷售人員分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)解決方案。

六是廣泛的市場交流與合作。

CICE項目與全國近2/3的人身險公司和銀行機(jī)構(gòu)都有成功的合作案例,其中不乏中國人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽等頭部公司。眾多合作公司定期發(fā)文組織員工進(jìn)行團(tuán)體報名,還有一些公司將考試結(jié)果與員工的崗位掛鉤,鼓勵員工參加。開創(chuàng)了社會培訓(xùn)與公司內(nèi)部培訓(xùn)相結(jié)合的典范模式。比如中國工商銀行自2009年起將壽險管理師認(rèn)證作為優(yōu)秀員工的教育培訓(xùn)福利,在全國各個個人金融業(yè)務(wù)部廣泛推廣。泰康人壽新業(yè)務(wù)部也與CICE項目合作,為一萬多電銷人員打造了“泰康人壽新業(yè)務(wù)CICE學(xué)習(xí)地圖”,提升一線隊伍的績效水平。這種整合了社會培訓(xùn)和公司內(nèi)部培訓(xùn)的模式為員工提供了更好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會。

各地省市級保險行業(yè)協(xié)會與CICE建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系,作為CICE考試報名中心,負(fù)責(zé)在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行宣傳推廣和報名工作。同時,中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、北京工商大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)等多所高校與CICE項目建立了課程認(rèn)可免考制度,共同促進(jìn)保險人才培育。另外,CICE也積極走出去,與國外知名認(rèn)證機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系和合作,2019年,北美核保師協(xié)會(ALU)官方網(wǎng)站已經(jīng)正式發(fā)布了對CICE項目中國壽險管理師高級資格9門課程授予國際學(xué)分的相關(guān)說明,明確CICE項目相關(guān)課程可以替代LOMA 9門課程,這標(biāo)志著CICE資格項目向國際化邁出了重要一步。

七是豐富會員活動,提升會員價值。

為豐富會員活動,提升會員價值,CICE創(chuàng)辦《保險職業(yè)教育與培訓(xùn)》《每月保險新聞聚焦》;定期舉辦渠道交流會和會員交流會;為從業(yè)人員搭建個人專業(yè)形象展示和同業(yè)交流平臺,以實現(xiàn)對CICE會員品牌價值的不斷提升。

八是中國“標(biāo)準(zhǔn)”, 促進(jìn)保險人才專業(yè)化。

截至2023年秋,共有124853人獲得CICE各類資格,其中,管理系列36563人、銷售系列84217人、專業(yè)系列4073人,為行業(yè)培養(yǎng)了一大批具備較好職業(yè)道德、掌握保險專業(yè)知識、熟悉監(jiān)管政策的保險專業(yè)人才。

CICE的二十年——總結(jié)與反思

人身保險從業(yè)人員資格考試項目經(jīng)歷了從無到有的發(fā)展歷程,從粗放運(yùn)營逐步轉(zhuǎn)向良性正規(guī)化的發(fā)展,有很多感悟,也有很多反思。

一是商業(yè)化運(yùn)營模式體現(xiàn)了市場力量,符合行業(yè)快速發(fā)展的要求。

可以說,商業(yè)化運(yùn)營模式是該資格項目具有現(xiàn)實可行性的根本保證。商業(yè)化保證了前期充分的資金支持和市場化高效運(yùn)作。沒有競爭,就沒有創(chuàng)新,沒有市場化,就缺乏壓力和動力,反而可能成為阻礙行業(yè)進(jìn)步的一種存在,變成為考試而組織的考試。

二是CICE平臺是中國保險業(yè)各方面知識的整合平臺,是行業(yè)智慧的結(jié)晶。

一個完整的保險知識體系的構(gòu)建,不是保險產(chǎn)品的簡單對比、保險知識的堆砌、保險熱點的解析,這個體系應(yīng)包含監(jiān)管思想、邏輯關(guān)系、知識層次、具體實踐、外部環(huán)境等內(nèi)容,需要行業(yè)人士不斷總結(jié)、歸納、整理。這個平臺是中國保險業(yè)各方面知識的整合平臺,是行業(yè)智慧的結(jié)晶。未來的項目需要更多地要關(guān)注行業(yè)經(jīng)驗的總結(jié)和傳播,成為行業(yè)內(nèi)部知識擴(kuò)散的平臺。通過教材傳達(dá)行業(yè)的最佳實踐,推動整個行業(yè)的進(jìn)步。

三是加強(qiáng)繼續(xù)教育與培訓(xùn)服務(wù),打造一個從業(yè)人員終身的學(xué)習(xí)中心。

目前,在針對會員的繼續(xù)教育方面,CICE做的還不夠,一方面,需要繼續(xù)推出更具價值的繼續(xù)教育內(nèi)容,以滿足會員不斷成長的知識需求。另一方面,需要加大平臺建設(shè),加大對優(yōu)秀課程和資源的引入。將CICE學(xué)習(xí)平臺建設(shè)成一個教學(xué)相長的從業(yè)人員終身學(xué)習(xí)中心,在從業(yè)人員的不同階段都能夠提供知識的賦能。

第三部分 未來的保險職業(yè)教育與培訓(xùn): 打造共生型學(xué)習(xí)組織

未來的保險職業(yè)教育與培訓(xùn)發(fā)展依然是一個重要課題,有諸多需要探討的問題。如政府主導(dǎo)與市場化的平衡,監(jiān)管機(jī)構(gòu)和協(xié)會在推動中應(yīng)該扮演什么角色,如何平衡市場需求和市場力量,發(fā)揮市場在推動保險職業(yè)教育培訓(xùn)方面的基礎(chǔ)作用。怎么審視保險職業(yè)教育與培訓(xùn)過去的成果、當(dāng)前的發(fā)展和未來方向?我們要認(rèn)可已有的有益經(jīng)驗,同時也要積極發(fā)展和填補(bǔ)尚未探索的領(lǐng)域。需要思考學(xué)歷教育和職業(yè)教育如何融合,以提升保險業(yè)教育培訓(xùn)的質(zhì)量和效率。保險職業(yè)教育與培訓(xùn)的著力點在哪個人群,僅僅是保險銷售人員嗎?保險職業(yè)教育與培訓(xùn)的重點不應(yīng)僅局限于銷售人員,還應(yīng)覆蓋監(jiān)管、管理、技術(shù)等各個領(lǐng)域,構(gòu)建合理規(guī)范、系統(tǒng)化的教育體系是必要的。公司內(nèi)部培訓(xùn)與外部培訓(xùn)內(nèi)容是什么關(guān)系?內(nèi)部培訓(xùn)側(cè)重于公司文化理念、產(chǎn)品知識、營銷技能和團(tuán)隊協(xié)作等方面,而外部培訓(xùn)提供有益補(bǔ)充,提供更廣泛主題和更深入的知識領(lǐng)域。還需要思考保險知識如何與大金融知識有效銜接,國內(nèi)教育培訓(xùn)如何與國際機(jī)構(gòu)與資源相銜接。這些問題的探討和解決將促進(jìn)保險職業(yè)教育與培訓(xùn)的全面發(fā)展,提升行業(yè)的整體素質(zhì)和競爭力。

總之,保險職業(yè)教育與培訓(xùn)需要各方共同努力,探索多種模式,打造共生型學(xué)習(xí)生態(tài)。我們也可以看到,保險業(yè)在教育培訓(xùn)方面已經(jīng)做了眾多有益探索,現(xiàn)有機(jī)構(gòu)如LOMA、LIMRA、CII、CICE等提供專業(yè)化、系統(tǒng)化的保險知識學(xué)習(xí)和認(rèn)證服務(wù)。各家公司也推出適合自身從業(yè)人員需求的職業(yè)化認(rèn)證,如泰康的“HWP健康財富規(guī)劃師”、大童的“DRM風(fēng)險管理師”、平安人壽的“財富康養(yǎng)保險規(guī)劃師”等。未來,保險行業(yè)需要制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),引領(lǐng)專業(yè)發(fā)展,將公司培訓(xùn)、學(xué)歷教育、職業(yè)培訓(xùn)、第三方機(jī)構(gòu)培訓(xùn)融合發(fā)展,實現(xiàn)中國保險知識的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、現(xiàn)代化。

CICE將一如既往的根植保險職業(yè)教育的發(fā)展,為建設(shè)“中國標(biāo)準(zhǔn)”盡一份力量:一是加快項目數(shù)字化建設(shè),助推資格項目向2.0時代跨越。二是更多著力營銷制度建設(shè),項目以前在這方面的教程較少,一是了解不多,二是情況復(fù)雜,未來需要有更多的研究、更多的內(nèi)容,推動營銷隊伍的升級換代。三是隨著養(yǎng)老金融規(guī)劃師(Financial Advisors for Retirement,以下簡稱FAR)認(rèn)證第一期學(xué)習(xí)班的結(jié)束,要進(jìn)一步將FAR認(rèn)證和養(yǎng)老金融專業(yè)人才培養(yǎng)計劃進(jìn)一步推向行業(yè)和社會。四是與相關(guān)機(jī)構(gòu)共同探討推出“健康保險規(guī)劃師”“健康保險管理師”認(rèn)證,實現(xiàn)跨界融合。新的十年,要把承辦機(jī)構(gòu)建成以保險為主的著名的金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu),在數(shù)字化、專業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營時代,為中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型升級繼續(xù)做出更大貢獻(xiàn)。

如果說,CICE項目走到今天取得了一些成就,這些成就絕非個人所能獨享,而是人身保險行業(yè)無數(shù)人共同努力的結(jié)果。

我們要感謝的太多:感謝所處的快速發(fā)展的保險行業(yè)、關(guān)注參與支持項目的保險公司、提供智力支持的專家學(xué)者和行業(yè)領(lǐng)軍人物、還有優(yōu)秀的CICE會員。

感謝侯百納教授為保險教育所做的貢獻(xiàn),并致以敬意。CICE教材體系建設(shè)、教材編寫中無數(shù)次的討論和參考了《人壽保險經(jīng)濟(jì)學(xué)》《人壽與健康保險》等著作內(nèi)容。如同李教授分享中所言:侯百納教授是真正的保險教育之父,我們是站在巨人的肩膀上發(fā)展,從他的書籍、傳人和無數(shù)保險公司的經(jīng)驗中學(xué)習(xí)。我們要延續(xù)他的思想,努力發(fā)展保險職業(yè)教育。

原文于2024年4月30日刊發(fā)財經(jīng)網(wǎng)等媒體：http://industry.caijing.com.cn/20240430/5008737.shtml