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2024-11-21 18:48:39 和訊保險(xiǎn)

【編者按】2024年11月8日至9日，由北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院和北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心（CCISSR）主辦的“北大賽瑟（CCISSR）論壇·2024（第二十一屆）”在北京大學(xué)舉行。論壇中舉辦了由北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主辦、國寶人壽保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)辦的“2024中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展圓桌論壇”暨《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》新書發(fā)布會(huì)。

《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》

發(fā)布會(huì)由北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心副主任朱南軍，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授、北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心副秘書長陳凱主持，來自北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、中國社科院、CCISSR研究中心理事單位、研究報(bào)告支持單位等機(jī)構(gòu)的嘉賓、高校師生和媒體代表共200余人參加了會(huì)議。

朱南軍、陳凱主持

首先，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任鄭偉教授作為主編代表課題組報(bào)告新書內(nèi)容。《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》（鄭偉等著，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2024年10月）是“中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告”系列的第十三本。全書分為兩大部分：前五章是相對固定的主題章節(jié)，即對中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體分析，包含保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綜述、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場、人身保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、全球保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場；后五章則是每年更新議題的專題章節(jié)，今年包含定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)五個(gè)專題。鄭偉回顧了2023-2024年中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體概況——增速有所回升，但尚不穩(wěn)定；風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但存在隱憂；持續(xù)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，未來可期。報(bào)告討論了去年的一些重要事件，包括：中央對金融工作作出新部署，保險(xiǎn)監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)完善，保險(xiǎn)業(yè)改革向縱深推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展呈現(xiàn)諸多亮點(diǎn)。

鄭偉報(bào)告新書內(nèi)容

中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任魏麗教授針對“科技保險(xiǎn)”章節(jié)作專題介紹。科技保險(xiǎn)是為科技研發(fā)和創(chuàng)新保駕護(hù)航的重要手段。她首先從功能和作用的角度對科技保險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延進(jìn)行了界定，指出對科技活動(dòng)全流程中的風(fēng)險(xiǎn)提供保障的產(chǎn)品都屬于科技保險(xiǎn)，并對其特點(diǎn)、運(yùn)行機(jī)制及產(chǎn)品類型進(jìn)行了闡述。隨后，魏麗梳理了我國科技保險(xiǎn)發(fā)展的概況，包括國家支持政策、開展科技保險(xiǎn)的代表性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及產(chǎn)品供給種類。最后，她分析了科技保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢，并提出了建議。

魏麗作專題介紹

隨后，三場圓桌論壇依次舉行。參會(huì)嘉賓結(jié)合《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》和行業(yè)發(fā)展，從各自的視角分享了真知灼見。

在第一場圓桌論壇，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院陳秉正教授對于第13本系列報(bào)告付梓出版表示祝賀，并圍繞“新‘國十條’與保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”這一主題發(fā)表演講。他指出，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)保障功能，同時(shí)不斷提升經(jīng)營效率和專業(yè)能力，確保行業(yè)穩(wěn)健和可持續(xù)的運(yùn)營。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，首先，需明確負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展改革的長期規(guī)劃、關(guān)鍵制度和政策制定及落實(shí)的主管部門；其次，要推動(dòng)建立一個(gè)更具差異化、前瞻性和包容性的監(jiān)管體系；最后，應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，以更好地滿足社會(huì)的多元化需求。

中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍教授對報(bào)告給予了高度評價(jià)。他表示，報(bào)告對行業(yè)熱點(diǎn)問題的深度剖析引人深思，特別是在新“國十條”政策背景下，為保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展方向提供了重要啟示。新“國十條”重新定義了保險(xiǎn)業(yè)的功能，將其定位從“經(jīng)濟(jì)助推器”調(diào)整為“經(jīng)濟(jì)減震器”，凸顯了保險(xiǎn)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)和提升服務(wù)質(zhì)效方面的關(guān)鍵作用。此外，新“國十條”對保險(xiǎn)行業(yè)的影響還包括行業(yè)集中度有望提升、商業(yè)保險(xiǎn)年金產(chǎn)品和浮動(dòng)收益型產(chǎn)品有望成為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。

中國出口信用保險(xiǎn)公司黨委辦公室主任何慎遠(yuǎn)肯定了報(bào)告的理論和實(shí)踐意義，并圍繞“政策性金融做好五篇大文章，助力金融強(qiáng)國建設(shè)”發(fā)表演講。他強(qiáng)調(diào)，作為唯一一家政策性保險(xiǎn)公司，中國信保應(yīng)圍繞以下領(lǐng)域開展工作。首先，要突出職能定位，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)外貿(mào)發(fā)展中發(fā)揮穩(wěn)定支撐作用。其次，要突出問題導(dǎo)向，將解決實(shí)際問題作為工作核心，持續(xù)支持高技術(shù)、高附加值等關(guān)鍵出口領(lǐng)域，增強(qiáng)對外貿(mào)中小微企業(yè)的融資支持。最后，要突出改革創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建內(nèi)部數(shù)字系統(tǒng)和外部數(shù)字生態(tài)，為行業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。

中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)公司戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理何士宏對新書給予了很高的評價(jià)，并圍繞如何做好金融的五篇大文章分享了兩方面的見解。首先，要找準(zhǔn)保險(xiǎn)的功能定位，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。其次，要立足保險(xiǎn)功能定位，助力中國式現(xiàn)代化。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對老齡化、緩解養(yǎng)老壓力方面具有獨(dú)特優(yōu)勢。在科技金融、數(shù)字金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司可以打造“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的創(chuàng)新模式，為科技企業(yè)提供綜合保障。在綠色金融方面，要持續(xù)豐富綠色金融產(chǎn)品服務(wù)供給，積極開展巨災(zāi)保險(xiǎn)研究。在普惠金融方面，通過標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品為小微企業(yè)提供支持、拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面等措施，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的廣度和深度。

從上到下、從左至右分別為陳秉正、郭金龍、何慎遠(yuǎn)、何士宏、李曉峰

在第二場圓桌論壇，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院李曉林教授以“迎接挑戰(zhàn)，穿越周期”為主題分享了他對壽險(xiǎn)行業(yè)未來的看法。李曉林談到，低利率趨勢重現(xiàn)，讓人回想起20世紀(jì)末壽險(xiǎn)利差損帶來的挑戰(zhàn)。壽險(xiǎn)行業(yè)面對這一局面有望迎來新的解決契機(jī)，這主要得益于當(dāng)前保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大和行業(yè)對資本市場機(jī)會(huì)的把握。盡管經(jīng)濟(jì)增速放緩，但壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)在新周期中進(jìn)一步提升服務(wù)的針對性，圍繞消費(fèi)者需求提供更貼合市場的保障。他對行業(yè)未來表示樂觀，認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)有廣闊的發(fā)展空間和價(jià)值前景，只要抓住歷史契機(jī)，將在服務(wù)民生和財(cái)富管理方面實(shí)現(xiàn)新的突破。

恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司董事長萬群圍繞長壽風(fēng)險(xiǎn)管理和養(yǎng)老金壓力進(jìn)行了分享。她指出，中國人口老齡化加劇，人口負(fù)增長開始顯現(xiàn)，長壽風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老金壓力日益嚴(yán)峻，養(yǎng)老體系面臨巨大挑戰(zhàn)。應(yīng)通過延遲退休、增加繳費(fèi)人口等手段提升養(yǎng)老儲(chǔ)備，并改善養(yǎng)老投資效率。然而，在全球低利率環(huán)境下，養(yǎng)老金的收益難以滿足長周期養(yǎng)老負(fù)債需求。英國的經(jīng)驗(yàn)表明，利用衍生工具和精算技術(shù)可以優(yōu)化養(yǎng)老金收益，但要在收益與安全之間找到平衡。應(yīng)通過技術(shù)創(chuàng)新和政策支持，構(gòu)建完善的長壽風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為中國養(yǎng)老體系的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長助理王國軍教授就定期壽險(xiǎn)的相關(guān)議題進(jìn)行分析。他指出，定期壽險(xiǎn)在家庭保障中發(fā)揮著重要作用，特別是在保障家庭收入和資產(chǎn)安全方面至關(guān)重要。定期壽險(xiǎn)可以為投保人提供一定期限內(nèi)的生命保障，是低成本、高保障的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。隨著人們對家庭風(fēng)險(xiǎn)管理需求的增強(qiáng)，未來定期壽險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿薮螅档瞄L期看好。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對定期壽險(xiǎn)的宣傳和推廣，提高消費(fèi)者對其重要性的認(rèn)識(shí)，推動(dòng)這一保險(xiǎn)產(chǎn)品更好地服務(wù)于家庭和社會(huì)的穩(wěn)定。

中國出口信用保險(xiǎn)公司原首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王穩(wěn)教授圍繞新“國十條”對保險(xiǎn)業(yè)的影響發(fā)表了看法。他認(rèn)為，新“國十條”在保險(xiǎn)功能方面取得了重要突破，不僅擴(kuò)展了保險(xiǎn)的保障功能，還將其延伸至財(cái)富管理和理財(cái)領(lǐng)域，為行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的核心在于消費(fèi)者的利益保護(hù)。當(dāng)前利率下行環(huán)境下，浮動(dòng)收益產(chǎn)品的設(shè)計(jì)需兼顧供給側(cè)和需求側(cè)的平衡，使消費(fèi)者的需求得到更好保障。同時(shí)，長壽風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)問題，應(yīng)通過社會(huì)力量解決，而非依賴個(gè)人承擔(dān)。保險(xiǎn)業(yè)從需求側(cè)導(dǎo)向出發(fā)，構(gòu)建“顧客至上”的服務(wù)體系，以更好地滿足民生保障和財(cái)富管理需求。

北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院院長王緒瑾教授圍繞新“國十條”進(jìn)行發(fā)言。新“國十條”在強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展的框架下，提出了推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的十項(xiàng)具體措施。這些措施中有四項(xiàng)專門針對監(jiān)管，包括嚴(yán)把保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入關(guān)、加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、整治違法違規(guī)行為以及有效防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。新“國十條”十分重視保險(xiǎn)業(yè)對民生的保障作用，提出在養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等領(lǐng)域應(yīng)提升保障水平。在政策協(xié)同和技術(shù)創(chuàng)新的支持下，保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為實(shí)現(xiàn)全面高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

從上到下、從左至右分別為李曉林、萬群、王國軍、王穩(wěn)、王緒瑾

在第三場圓桌論壇，長城人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理王玉改圍繞“防風(fēng)險(xiǎn)、保安全、穩(wěn)發(fā)展，構(gòu)建新能力”這一主題進(jìn)行分享，主要包括兩個(gè)主題。第一，對保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”的理解。她認(rèn)為新“國十條”發(fā)布是高質(zhì)量發(fā)展在保險(xiǎn)行業(yè)的落地，其關(guān)鍵詞是強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)和高質(zhì)量發(fā)展。第二，如何落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”。她認(rèn)為應(yīng)該制定以資本管理和利潤管理為核心的調(diào)整戰(zhàn)略，提高資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)能力和專業(yè)客戶經(jīng)營能力，不斷加強(qiáng)內(nèi)控能力建設(shè)。

上海商涌科技有限公司首席執(zhí)行官邢靜分享了如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展的思考。她指出由于過去三十年間我國保險(xiǎn)業(yè)整體蓬勃發(fā)展，我國保險(xiǎn)業(yè)對穿越周期缺乏經(jīng)驗(yàn)。雖然經(jīng)歷了從高利率保單到低利率保單的變換，但是總有新保單覆蓋之前的高利率保單。而在當(dāng)前，存量客戶構(gòu)成保險(xiǎn)市場主體需求，對沖之前高利率保單的新單減少，低利率市場環(huán)境產(chǎn)生的壓力需要全部靠精細(xì)化經(jīng)營化解。因此保險(xiǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型需要依靠大數(shù)據(jù)賦能，這要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力加強(qiáng)對數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)建模的資源投入。

國寶人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長張希結(jié)合公司經(jīng)營管理實(shí)踐分享了三點(diǎn)體會(huì)。第一，中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)前面臨的困難和挑戰(zhàn)主要包括：利率下行、存量風(fēng)險(xiǎn)大、行業(yè)誘惑多、復(fù)合型人才缺乏、地區(qū)差異大等。第二，中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的建設(shè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做大、做強(qiáng)的發(fā)展目標(biāo)。我國消費(fèi)者仍然存在未滿足的保險(xiǎn)需求，但是需求內(nèi)容發(fā)生了變化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，更好地滿足人民群眾日益增長的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求。第三，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)建立在最新數(shù)據(jù)和實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，與時(shí)代共同進(jìn)步。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心原研究負(fù)責(zé)人朱俊生教授圍繞“新國十條賦予壽險(xiǎn)發(fā)展新定位”的主題分享了自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為壽險(xiǎn)業(yè)具有四重定位。一是養(yǎng)老金融的重要提供者，養(yǎng)老金體系改革為養(yǎng)老保險(xiǎn)釋放了巨大發(fā)展空間。二是商業(yè)健康保障的主要承擔(dān)者，下一步要注重?cái)U(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)方式。三是康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有力促進(jìn)者，當(dāng)前我國優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)需求迫切，“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”提供了綜合解決方案。四是財(cái)富安全的獨(dú)特守護(hù)者，壽險(xiǎn)既能增加防御性資產(chǎn)配置應(yīng)對金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又能發(fā)揮衍生功能，滿足家企隔離、定向傳承等綜合需求。

南開大學(xué)金融學(xué)院朱銘來教授的演講主題為“完善我國醫(yī)療保障體系的若干思考”。他認(rèn)為，基本醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注居民參保機(jī)制與職工居民制度整合、退休職工的繳費(fèi)政策、個(gè)賬改革與門診統(tǒng)籌以及藥品國談與集采政策等問題。商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步明晰團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略、醫(yī)保支付方式改革對商業(yè)保險(xiǎn)的影響、大病保險(xiǎn)經(jīng)辦管理方案、商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的直接結(jié)算機(jī)制與財(cái)務(wù)分擔(dān)機(jī)制等。長期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)對獨(dú)立及多渠道籌資機(jī)制，失能標(biāo)準(zhǔn)、待遇保障和經(jīng)辦服務(wù)三位一體的管理模式，以及對長期護(hù)理服務(wù)的供給能力等方面的關(guān)注。

從上到下、從左至右分別為王玉改、邢靜、張希、朱俊生、朱銘來

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