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人壽保險(xiǎn)雖有保障和投資功能，但不同種類的人壽保險(xiǎn)，投資功能的強(qiáng)弱不同。在投保人所繳納的保費(fèi)中，能夠增值的儲蓄保費(fèi)所占比重越大、增值的時(shí)間越長，投資功能也就越強(qiáng)。但究竟能獲得多少投資收益，則是另一回事。以下是各類人壽保險(xiǎn)投資功能由弱到強(qiáng)的順序:

(1)保險(xiǎn)期間為一年或一年以內(nèi)的人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)只是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，沒有投資功能。因?yàn)槿绻槐ｋU(xiǎn)人不發(fā)生死亡、殘疾、疾病、醫(yī)療等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就不給付保險(xiǎn)金，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

(2)保險(xiǎn)期間較長(一般在五年以上)的死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)雖然只在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金，但如果投保人中途退保，可領(lǐng)取一定的保單現(xiàn)金價(jià)值，所以有一定的儲蓄性。死亡保險(xiǎn)如果在整個保險(xiǎn)期間內(nèi)按年繳納保費(fèi)，投資功能較弱，如果繳費(fèi)年期縮短，僅在保險(xiǎn)期間前一階段按年繳納保費(fèi)(如終身死亡保險(xiǎn)僅在前十年繳納保費(fèi))，則投資功能較強(qiáng)，若在投保時(shí)一次繳清全部保費(fèi)，則投資功能更強(qiáng)。

(3)兩全保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)不但在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金，而且被保險(xiǎn)人生存到保險(xiǎn)滿期也給付保險(xiǎn)金。如果采用分期繳費(fèi)方式，領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金類似于零存整取定期儲蓄，如果投保時(shí)一次繳清保費(fèi)，領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金類似于整存整取定期儲蓄。所以兩全保險(xiǎn)的投資功能是明顯的、較強(qiáng)的。其中，投保時(shí)一次繳清保費(fèi)的兩全保險(xiǎn)，投資功能又比分期交費(fèi)的強(qiáng)。

(4)年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人生存到一定年齡后，每年領(lǐng)取年金，以前所繳保費(fèi)形成的責(zé)任準(zhǔn)備金未被領(lǐng)取的部分，仍能投資增值。所以，在人壽保險(xiǎn)中，年金保險(xiǎn)的投資功能最強(qiáng)。在年金保險(xiǎn)中，投保時(shí)一次繳清保費(fèi)的年金保險(xiǎn)，投資功能比分期繳費(fèi)的強(qiáng)，投保時(shí)年齡越輕，距領(lǐng)取期時(shí)間越長，投資功能就越強(qiáng)。

必須注意的是，任何壽險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能。投保人購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的首要目的是獲得風(fēng)險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)費(fèi)中用于投資的部分所占比例高，就是用于風(fēng)險(xiǎn)保障的部分所占比例低。所以，投保人應(yīng)根據(jù)自己的需要和支付保費(fèi)的能力選擇、購買人壽保險(xiǎn)，絕不能根據(jù)投資功能的強(qiáng)弱來選擇人壽保險(xiǎn)。因?yàn)閷τ谕侗Ｈ藖碚f，人壽保險(xiǎn)并不是惟一的投資手段，甚至也不一定是成本較低、風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較高的投資手段。